Еще год назад мало кто говорил о криптовалютах и технологии блокчейн, а пять лет назад о них слышали лишь единицы. Появившиеся на рынке криптовалюты принесли с собой решение, обещающее изменить устоявшуюся мировую денежную систему. Если вкратце, в будущем люди не захотят видеть посредников в виде банков и государств, желая рассчитываться друг с другом напрямую. В итоге мы находимся на пороге новой денежной эры, на что указывает мнение экспертов, считающих, что со временем государства потеряют монополию в денежной системе.
Человеку, неискушенному в вопросах современных финансовых инструментов, непонятно как можно из ничего создать инструмент, стоимость которого начинает расти быстрее, чем стоимости других привычных ему продуктов. Речь идет о биткойнах, которые стали более-менее обсуждаемыми во второй половине прошлого года. Сейчас все, кто вхож в эту тему, вспоминают первоначальную цену биткойна, которая была очень низкой в сравнении с периодом, когда он начал расти с отметки 1 000 долларов США и выше. Даже тогда та малая часть людей, которая знала или слышала о биткойне, не верила в него. Сейчас, количество людей, интересующихся этой альтернативной валютой, растет по мере роста стоимости биткойна. Кто-то называет биткойн глобальным пузырем, успокаивая себя за то, что раньше не узнал об этом инструменте. Кто-то верит в его дальнейший рост, стабильно продолжая инвестировать в него. Журнал Akyl—kenes предлагает вам беседу с Олегом Кудренко, партнером компании siriustech, который рассказал о принципах формирования криптовалют, работы нового рынка и поделился своими рекомендациями.
Олег, сегодня только ленивый не обсуждает темы, связанные с понятиями «блокчейн» и «криптовалюта», хотя относительно недавно никто особо не знал о них. Сейчас мало кто по-настоящему понимает то, что происходит на рынке. Что стало основной причиной, которая подтолкнула массы начать обсуждать эту тему и интересоваться криптовалютами?
Интерес к криптовалютам стал возрастать в 2017 году, когда они показали очень сильный рост. Если в самом начале 2017 года биткойн стоил 700 долларов США, то летом он стоил уже 3 000 долларов США, а в декабре за «биток» давали 20 000 долларов США. Понятное дело, что на таком стремительном росте много людей заработало легкие деньги. Конечно же, такие истории не могли не разойтись по миру, начав привлекать внимание широкой общественности. В связи со стремительным ростом курса этой валюты и ростом ее популярности, а также таким понятием, как привлечение денег в проекты посредством криптовалют (ICO), стало проводиться огромное количество конференций по криптовалютам, которые популяризировали сами криптовалюты.
Если говорить на простом языке, то что есть криптовалюта и как она появилась?
Криптовалюта являет собой новый вид денег, которые существуют только в интернете и имеют несколько отличительных свойств. В первую очередь, криптовалюта обязана быть децентрализованной. Другими словами, не должно быть единого центра контроля за криптовалютой, что влечет за собой отсутствие точки уязвимости и какого-либо надзорного органа, который мог бы единолично или с помощью узкой группы лиц менять правила игры на рынке. Также криптовалюта отличается от денег тем, что если ваш банковский счёт может быть заблокирован вашим же банком, Центробанком или какими-нибудь другими уполномоченными органами, то криптовалютный счёт никто и никогда не сможет никаким образом заблокировать. Следовательно, ничто не может помешать вам отправлять деньги с одного счета на другой.
Сама криптовалюта является программным продуктом с открытым исходным кодом, а это значит, что любой участник сети, который обладает достаточными техническими знаниями или тот, кто может нанять такого человека, может полностью узнать все тонкости и правила работы с криптовалютами. Эти правила являются общедоступными, всем известными, понятными и прозрачными. Более того, у криптовалюты есть очень интересное свойство, в основе которой лежит блокчейн, являющийся своего рода бухгалтерской книгой, в которую невозможно вносить изменения.
Другими словами, все транзакции, которые когда-либо были проведены с криптовалютой, являются необратимыми. По ним каждый может проследить цепочку сделок, заключенных в любой момент времени. В отличие от традиционных бухгалтерских книг, если в блокчейне была проведена транзакция, то ни один бухгалтер не сможет удалить, изменить или спрятать ее через какой-либо промежуток времени.
Что касается ценности криптовалюты, то она заключается в том, что ее можно передать в довольно больших суммах за очень короткий период времени на любое расстояние. И не менее уникальным ее свойством является то, что вне зависимости от суммы, криптовалюта является цифровым активом в виде цифро-буквенного кода, записанного на бумагу, информационный носитель или отправленного себе на электронную почту. Таким образом, капитал может постоянно находиться при человеке, где бы он ни находился.
Например, в нашей повседневной жизни перевод денег в размере 100 млн. долларов США будет большой головной болью, поскольку эта сумма равна миллиону пачек стодолларовых купюр, которые никогда с собой не провезешь и просто так не спрячешь. А криптовалюту на эту же сумму можно спокойно возить с собой.
Способом добычи криптовалют является майнинг (mining). Какие принципы используются в майнинге и как они влияют на формирование, стоимость и дальнейший ее рост набирающей популярность криптовалюты в виде биткойна?
Майнинг несёт в себе утилитарную функцию, используясь в сети биткойн, а также в других криптовалютах. Функция заключается в проверке правильности проводимых транзакций, контроле достаточности денежных средств на том или ином счете, с которого осуществляется перевод на другой счет и записи новых блоков в системе блокчейн. Несмотря на то, что существование и появление биткойна невозможны без майнинга в том или ином виде, я не думаю, что есть прямая зависимость между стоимостью криптовалюты и мощностями майнинга.
Скорее всего, пределы у майнинга существуют. Они могут исчисляться количеством произведенного оборудования для майнинга разных видов криптовалют. Майнинг биткойна, наверное, является самым прогнозируемым и предсказуемым с экономической точки зрения для тех, кто собирается майнить. Также, очень многие задаются вопросом относительно того, что произойдет в случае, если весь биткойн будет добыт. Не стоит забывать, что весь объем биткойна будет добыт после 2050 года, что случится довольно нескоро, а к тому моменту человечество будет работать с совершенно другими технологиями.
Бытует мнение, что на рынке за любые деньги можно приобрести биткойны. Причем хорошие доходы гарантированы тем, кто вкладывает значительные суммы. Учитывая, что рынок криптовалют абсолютно децентрализован и не регулируется, кто следит за балансом спроса и предложения валюты и отслеживает вопросы легальности денег, на которые приобретаются биткойны?
За балансом спроса и предложения на рынке криптовалют следит только рынок. Если рынок проявляет больше спроса, чем предложения, то криптовалюта дорожает, и наоборот. Аргумент, гласящий о том, что биткойн приносит хорошие доходы тем, кто вкладывает значительные суммы, является неверным. Биткойн не является высокорисковой инвестицией, если говорить про ее покупку и держание в портфеле. Доход будет одинаковым, как для инвестора, вложившего 100 долларов США, так и для того, кто вложил 100 млн. долларов США. Вопрос легальности этих денег зависит от юрисдикции, которую мы будем рассматривать.
В большинстве юрисдикций биткойн не имеет какого-либо утвержденного статуса, соответственно никак не может считаться нелегальным, поскольку просто нет никаких запретов на его использование.
Какие риски таятся в этой валюте? Нет ли в ней симптомов пузыря, о котором предостерегают многие эксперты? Зачастую люди, несведущие в этом вопросе, просто пересылают или копируют информацию о мыльном пузыре, а другие люди пишут о том, что цена биткойна может достигнуть уровня 500 000 долларов США. На чем основываются эти суждения и что из этого является более правдивым фактом?
Криптовалюты очень похожи на рынок акций, имея свою резкую волатильность. Вслед после резкого роста цены одной криптовалюты она может так же резко упасть. Я не считаю, что криптовалюты являются каким-то пузырем или мошенничеством, поскольку любой пузырь рано или поздно лопается и исчезает.
Криптовалюты же, скорее всего, с нами останутся уже навсегда. Но при этом не следует считать, что криптовалюта является некой серебряной пулей, купив которую, вы застрахованы от потерь и обязательно заработаете деньги. Никто точно не знает, где сейчас находится криптовалюта: на своем локальном минимуме или максимуме.
Биткойн за 3 000 долларов США может быть очень дорогим или очень дешевым, в зависимости от того, какой промежуток времени будет рассматриваться. Но факт, что биткойн может достичь значительных сумм в долларовом эквиваленте, скорее всего, базируется на том, что биткойн имеет ограниченную эмиссию. Будет выпущен всего 21 млн. биткойнов, из которых порядка 3 млн. штук уже утеряно. Поэтому биткойн считается дефицитной валютой, и чем больше людей пользуются ей или хотят приобрести ее, тем больше будет расти спрос на нее. Соответственно, тем дороже биткойн будет стоить.
Какие биржи позволяют людям обналичивать биткойны, которые уже принесли прибыль своим держателям? Насколько они основательны и капитализированы, чтобы, например, удовлетворить заявку какого-нибудь инвестора, который захочет снять достаточно крупную сумму денег в обмен на биткойны?
Бирж, которые позволяют купить или продать биткойн за привычные нам валюты, достаточно много. Можно воспользоваться сайтом https://coinmarketcap.com для того, чтобы увидеть перечень самых крупных бирж. В конце февраля на одной из ведущих бирж был зарегистрирован оборот в 2,5 млрд. долларов США в сутки, из которых около 500 млн. долларов США пришлось на сделки по паре «биткойн-доллар США».
Соответственно, мы можем предположить, что на криптовалютных биржах любой крупный инвестор может сконвертировать биткойны в эквиваленте до порядка 50 млн. долларов США в сутки. Биткойн не имеет какой-либо фиксированный курс. Его курс определяется спросом и предложением. Поэтому инвестор теоретически может потратить любое количество биткойнов на приобретение долларов США или евро.
Единственное, конвертация в непомерно большом объеме может обрушить курс, что, в первую очередь, будет невыгодно самому инвестору. Зато это даст возможность заработать только тем участникам, которым повезет выполнить ордеры по заявке этого инвестора.
Криптовалютный ақыл-кеңес
Я могу поделиться методикой, которой я пользуюсь. Я не буду настаивать, чтобы ее все использовали, но мне кажется, что в ней есть много полезного. Я каждый месяц трачу на криптовалюты, входящих в Топ-30, определенную сумму денег, которая для меня является незначительной.
Криптовалюты я приобретаю на долгосрочную перспективу с намерением держать их в портфеле в течение года или двух. Мне кажется, что такая стратегия может позволить сильно увеличить состояние за пару лет. Опять-таки, я подчеркну, что важно работать с той суммой, которую вам не жалко потратить на инвестиции и которую вы могли бы потратить в повседневной жизни, не особо расстроившись по поводу ее растраты. Ни в коем случае нельзя пользоваться этим советом, используя заемные деньги или деньги, которые действительно нужны вам для чего-то более важного и необходимого в вашей жизни.