На сегодняшний день цифровизация, которая еще буквально пару-тройку лет назад казалась чем-то отдаленным, стала неотъемлемой частью человечества. Она стала фундаментом конкурентоспособности любого бизнеса, вне зависимости от его размера и направления. За короткий промежуток времени цифровые решения и сервисы, которые облегчают жизни многих людей и компаний, обрели особый приоритет в стратегиях бизнеса. Журнал Akyl—kenes вновь возвращается к теме банковских продуктов и предлагает познакомиться с командой One Technologies, которая разрабатывает различные продукты для АО «ForteBank». Данная беседа стала продолжением освещения различных мероприятий, на которых розничным и корпоративным клиентам банка рассказывалось о преимуществах цифровых платформ финансового института. 

Летом 2020 года, во время объявленных государством ограничений в рамках чрезвычайного положения и карантина, ForteBank презентовал своим действующим и потенциальным клиентам ряд полезных и удобных продуктов. Учитывая новые реалии, банк провел их презентацию в виртуальном формате. В течение трех дней Гурам Андроникашвили, председатель правления АО «ForteBank», в онлайн-режиме знакомил участников Forte Digital Week с новинками и обновленными сервисами банка, целью которых является упрощение жизни их пользователей.

Новые экономические реалии подвигли практически все банки по всему миру на борьбу за каждого клиента. Перешедшая на качественный уровень готовность банков дистанционно оперативно и качественно предоставлять максимально возможный перечень услуг становится элементом must have.

Действующая экосистема Forte постоянно пополняется новыми услугами и сервисами, а линейка небанковских продуктов постоянно расширяется. В дополнение к цифровому магазину ForteMarket, где продаются тысячи различных товаров от мелкой электроники до домашней мебели, был добавлен ForteTravel — сервис покупки туристических туров и авиабилетов.

В прошлом году в качестве инновационного, но не банковского продукта клиентам была представлена эксклюзивная мобильная связь ForteMobile, представленная двумя тарифами «Gold» и «Platinum». Их названия взяты от типов платежных карточек, которые можно привязать к сим-карте. Уникальность этого продукта заключается в том, что абонентский номер и номер карточки совпадают, что не позволяет клиенту забыть номер своей карты.

Новое приложение Forte, созданное силами команды One Technologies постоянно пополняется новыми сервисами. В новой версии полностью изменилась концепция мобильного приложения, благодаря новым продуктам и сервисам. Эти новшества превратили мобильное приложение банка в стартовую платформу всей цифровой экосистемы Forte, которая продолжает развиваться. 

Технологический месседж   

По словам Алмата Жапарова, генерального директора One Technologies, его команда имеет свой подход к единой IT-архитектуре. Вся работа началась со стандартизации документации, и в дальнейшем велась в рамках микросервисов. При выборе той или иной новой технологии в рамках MVP обязательно необходимо проверить ее работоспособность, отказоустойчивость и ряд других аспектов. После успешно пройденного всестороннего тестирования они накладываются на продукты банка. В этом плане документация является верным помощником IT-специалистов, которые четко следуют утвержденному чек-листу, являющегося неким руководством по разработке проектов.

Этот документ довольно детально описывает каждый алгоритм, которые лежат в основе каждого сервиса. Они включают в себя все процессы, этапы разработки, тестирование, запуск и обслуживание. Каждый шаг, сделанный членами команды, сверяется с руководством. В перспективе просматривается такой вариант архитектуры, которая может быть легко масштабируемой. В течение всего жизненного цикла полноценного проекта, команда следит за его работой в рыночной среде. В этом плане анализируется его работоспособность, функциональность, адаптивность и отказоустойчивость.

К примеру, сервис ForteID стал единой точкой входа в экосистему банка для всех его клиентов. Изначально он использовался исключительно физическими лицами. По мере развития системы были подключены такие проекты, как ForteFood, ForteMarket и ForteTravel. Соответственно, человек, однажды став клиентом банка, может легко и быстро переходить на другие проекты, используя текущую авторизацию. Надобность повторной регистрации в этом случае отпала. Основными стопами в общей рабочей структуре являются документация, стандартизация и команда. На них зиждется вся техническая конструкция и бизнес-модель работы IT-направления банка.  

Кадры решают все

Алмат Жапаров рассказывает, что для решения поставленных задач необходимо держать руку на пульсе и постоянно заниматься привлечением и развитием своего человеческого капитала. В One Technologies имеется своя лаборатория One lab, которая занимается подготовкой специалистов высокого уровня. В течение года она трижды выпускает обученные кадры, которые являются потенциальными членами IT-подразделения банка. Также периодически производится набор людей через социальные сети, в рамках которого все желающие студенты последних курсов проходят тестирование. На основании полученных результатов отбирается пул стажеров, которые направляются на обучение и тренинги. Компетентные и опытные сотрудники One Technologies составляют программу обучения, по итогам которого проводится очередное тестирование. Оно выявляет наиболее способных стажеров, что дает им возможность перейти на оплачиваемую стажировку. Уже после ее окончания осуществляется финальный отбор джуниоров непосредственно в штат компании.

Альтернативно мы привлекаем квалифицированных специалистов с рынка через рекрутинг. В этом случае заполняются вакансии специалистов среднего и старшего звеньев. Во время пандемии появилась возможность привлекать талантливых специалистов из стран СНГ. Для действующих работников компании функционирует своя внутренняя программа обучения, которая всецело способствует постоянному повышению их квалификации. В компании учреждены свои IT-комитеты, в которых программисты обсуждают проекты, предлагают идеи, делятся опытом и получают обратную связь на свои запросы.

Спрос рождает предложение

Банк постоянно изучает, выявляет и анализирует новые предпочтения, возникающие у потребителей и у своих клиентов. Это касается банковских продуктов и сателлитных сервисов. После ослабления карантинных мер люди возобновили свою работу в привычном режиме. По словам Нурлана Сарсебекова, заместителя председателя правления, члена правления АО «ForteBank», в начале пандемия, а затем гибридный режим деятельности людей внесли свои коррективы в конкуренцию между различными банками.  

На глобальном уровне перед человечеством встали вопросы, связанные не только с сохранением жизни и здоровья, но и с поддержкой ежедневной жизнедеятельности и удовлетворения обычных потребностей. Речь идет об обычном общении, о приобретении различных товаров и услуг в новых реалиях. По мнению Нурлана Сарсебекова, изменилась поведенческая парадигма людей. Если всего два года назад компании, позволявшие своим сотрудникам работать дистанционно, воспринимались в качестве креативных и инновационных, то сегодня такой подход давно стал нормой.

Адаптировавшись к новому формату работы, люди научились безболезненно управлять бизнесом, коллективом, производственными процессами и прочими аспектами жизни. Условия периодических карантинов лишь усилили потребность людей в удовлетворении своих привычных ежедневных потребностей в формате «не выходя из дома». Как следствие, в ответ на появившийся спрос, в течение достаточно короткого периода времени на различных сегментах рынка стало наблюдаться появление и развитие многих технологических решений (fintech, foodtech, edtech, cultech и т.д.). Они стали источником удовлетворения резко возникших потребностей большого количества людей, отныне желающих рационально пользоваться своим временем и средствами. Так, в телефонах людей появилось большое количество различных приложений и цифровых сервисов. И этот тренд продолжает неуклонно расти, что подтверждается статистикой.

По сути мобильный телефон заменил собой портмоне, торговые рынки, магазины, спортивные арены и кинотеатры. Совместив в себе все площадки, на которых человек ранее находился в течение продолжительного времени, цифровые услуги нашли свой ключ к миллионам людей. Их доверие к digital услугам растет изо дня в день, но взамен люди вполне закономерно ужесточают свои требования к работе сервисов. Поэтому поставщикам цифровых услуг ничего не остается делать, как не стоять на месте, а идти вслед за потребителями, тонко чувствуя и предвосхищая их потребности и ожидания.

Если говорить о банковском секторе, то конкуренция в нем всегда отличалась высоким уровнем. Это сильно «алый океан», в котором идет невидимая для глаз крайне ожесточенная борьба за каждого клиента. Преимущество такой борьбы заключается в росте качества услуг и повышении удобств в использовании финансовых сервисов. Сегодня стало достаточно одного клика в мобильном приложении, чтобы стать клиентом банка и пользоваться всей предложенной продуктовой линейкой.  

Банки давно уже поняли, что конкуренция на уровне процентных ставок и комиссий является прошлым днем. Ныне необходимо уметь предоставлять свои услуги в моменте и задолго до возникновения потребности. В каких-то моментах банки должны сами формировать такую потребность. Поэтому банки вкладывают немало средств в это направление и выстраивают работу с big data, чтобы всесторонне и полноценно изучить потребности клиентов. Это позволяет формировать релевантные предложения, максимально соответствующие интересам, нуждам и потребностям различных клиентов.

Банки меняют свои бизнес-модели в пользу маркетплейсов. Традиционная модель предоставления финансовых услуг претерпевает трансформацию, которая идет семимильными шагами. Уже сейчас абсолютно все пользователи услуг и клиенты банков не могут не замечать скорость и динамику изменений, с которыми меняется весь банковский сектор. Цифровая трансформация только началась и сложно прогнозировать какой она будет завтра.

Продукты ForteBank

Арман Сейсенбеков, руководитель проекта ForteLogistics, рассказывает о том, что ForteBank много экспериментирует и запускает ряд новых сервисов. ForteLogistics является инновационной логистической структурой экосистемы Forte. Будучи неотъемлемой частью сложившейся большой экосистемы, это направление имеет развитую инфраструктуру, новейшие технологии, богатую экспертизу и все необходимые ресурсы для качественного предоставления логистических услуг на рынке Казахстана.

Усилиями небольшой, но эффективной команды, проект ForteLogistics достиг потрясающих результатов, произведя более 100 000 успешных доставок с начала 2021 года. Более 90% адресатов успешно получили свои заказы, при этом не тратя своего драгоценного времени. На сегодняшний день, ForteLogistics радует своих клиентов доставкой банковских карт, товаров и продуктов ForteMarket, ForteFood, ForteMobile и других компаний. Представленность в восемнадцати крупных городах Казахстана продолжает масштабироваться в ста десяти населенных пунктах страны.

Долгосрочная цель направлена на превращение в главную технологичную курьерскую службу, которая сделает любую доставку умной, простой, а главное безопасной, что является актуальным в современном мире. Для реализации поставленных грандиозных целей и задач используются инновационные решения и инструменты. Технология FaceID, позволяющая распознать и идентифицировать получателя с помощью биометрических данных, на корню устраняет вероятность передачи посылки не в те руки. Также применяется технология MNP, позволяющая курьеру на месте портировать сим-карту человека на сеть любого другого оператора всего за пару минут. В этом случае применяется OTP-верификация, использующая одноразовые sms-коды.

Предлагаемый нами Value Proposition основывается на построении позитивного клиентского опыта, путем оказания максимального удобства и экономии времени клиента, что является одним из наиболее важных ресурсов в наше время. Даже в самый тяжелый период, связанный с началом и обострением пандемии, наша курьерская служба, наравне с медицинскими службами и другими героями нашего времени, полноценно работала, даря своим клиентам заботу, помощь и чувство безопасности.

Карантинные меры научили нас жить по-другому. Соответственно, пришлось подстроится под новые тренды реальности. Оптимизация и диджитализация требовались давно, но мало кто решался на реальные и коренные изменения. Многие компании в период пандемии решились перевести всю работу на «новые рельсы». В результате правильно и своевременно принятых решений в логистике началась IT-трансформация. Глобальное изменение были приняты безболезненно, поскольку на тот момент уже были трансформированы и успешно использовались новейшие технологии.

По словам Армана Сейсенбекова, после возвращения в привычный режим, облегчилась задача по привлечению новых партнеров, поскольку все игроки понимали и принимали ценность, которую предоставляет доставка. Ведь в период локдаунов, именно курьеры были единственным связующим звеном между продавцом и покупателем. При этом изменились и предпочтения клиентов в части скорости доставки. Если раньше срок доставки «день-в-день» или в течение одних суток считалось экспресс доставкой, то сейчас благодаря ForteLogistics доставка осуществляется в течение двух-трех часов.

Серикхан Мухамеджанов, руководитель проекта ForteTravel, приложения по поиску и покупке туристических продуктов по Казахстану для потребителя, а также площадкой для размещения и продвижения своих услуг для организатора тура. Данный проект был разработан в период закрытых границ, хотя привычка путешествовать у людей осталась.

По его словам, был изучен рынок, а потребность была увидена в едином агрегаторе, который позволяет казахстанцам приобрести тур через одну площадку. Разработанное приложение позволяет людям не только открыть новые точки дестинации, но приобщает их к культуре запланированного отдыха. С точки зрения бизнеса, малый и средний бизнес, работающий на туристическом рынке не видит реальных отзывов клиентов, не знает, как необходимо улучшаться, а также не обладает достаточными финансовыми возможностей для продвижения своих продуктов. В этом плане приложение способствует тому, чтобы казахстанцы узнавали о тех или иных местах посредством рекламы, блогеров и СМИ. Сейчас наблюдается активный интерес к Казахстану со стороны иностранцев, что, соответственно, может привести к выходу проекта на новые зарубежные рынки в уже обозримом будущем. В Казахстане культура туризма только зарождается, и банк инвестирует средства в развитие таких приложений, как ForteTravel.

Куаныш Идрисов, руководитель проекта ForteFood, приложения, позволяющего жителям городов Нур-Султан и Алматы заказывать доставку продуктов из ближайших магазинов. 

Как показал карантин, казахстанцы стали активно заказывать продукты в онлайн-режиме не только ввиду безопасности, но и для экономии своего времени.

Кибербезопасность 

По словам, Нурлана Сарсебекова, на данный момент ускоряется массовое использование цифровых финансовых сервисов. Сложность цифровой трансформации банковских услуг заключается в безопасном и ускоренном переводе традиционных способов предоставления финансовых услуг на новые цифровые рельсы. Несомненно, это требует полного отказа от подходов, традиционно принятых в отрасли. При этом учитываются потребности и пожелания клиентов, желающих получать услуги просто и быстро.

Упрощение доступов к финансовым сервисам ставит перед банком дополнительные вопросы в части обеспечения максимальной и гарантированной безопасности финансовых средств клиентов и информации о них. Уровень и масштабы киберугроз усиливаются с каждым днем. В последнее время развивается мошенничество с применением методов социальной инженерии. Важно донести до людей проявлять максимальную бдительность, а при малейших подозрениях в работе сервиса им необходимо незамедлительно обращаться напрямую в банк. В одиночку противостоять таким угрозам достаточно сложно, поэтому все банковское сообщество создает условия для общего и скоординированного противостояния любым киберугрозам. Благодаря созданным профессиональным площадкам IT-специалисты со всех банков на регулярной основе обмениваются опытом и обсуждают общие инициативы, направленные на минимизацию рисков и на повышение информационной безопасности. На еженедельной основе в банке изучаются и тщательно разбираются обзоры всех событий, что вносит свою лепту в улучшение и развитие уровня информационной безопасности систем банка.